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生命保険にみんないくら払っている?年代別・ライフスタイル別に相場を徹底調査

みんな、生命保険にいくら払っている?

「生命保険に入りたいが、みんな保険料を毎月支払っているか気になる」

「年代別やライフスタイル別に生命保険料の相場を知りたい!」

 

生命保険文化センターの令和元年度「生活保障に関する調査」によると、生命保険に加入している人は、男性では81.1%、女性では82.9%となっています。

出典:https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/provision/8.html

 

このように多くの方が加入されている生命保険について、相場知りたいですよね。

そこで、年代やライフスタイル別の、保険料の平均を探ってみました。

 

(※以下、ことわりのないデータは生命保険文化センター「生活保障に関する調査」令和元年版をもとにしています。)

https://www.jili.or.jp/research/report/chousa10th.html

 

【年代別】生命保険料の相場

男性

まず男性の年代別、生命保険料(個人年金保険含む)の相場は以下の通りです。

■20代:平均 14.7万円(月平均 12,229円)

■30代:平均 23.5万円(月平均 19,619円)

■40代:平均 23.2万円(月平均 19,371円)

■50代:平均 29.3万円(月平均 24,382円)

■60代:平均 21.0万円(月平均 17,533円)

 

女性

次に女性の年代別、生命保険料(個人年金保険含む)の相場は以下の通りです。

■20代:平均 11.4万円(月平均   9,481円)

■30代:平均 15.1万円(月平均 12,621円)

■40代:平均 15.6万円(月平均 12,990円)

■50代:平均 20.6万円(月平均 17,201円)

■60代:平均 17.4万円(月平均 14,523円)

 

【世帯年収別】生命保険料の相場

世帯年収別の生命保険料(個人年金保険含む)の相場は以下の通りです。

男性

■300万円未満         :平均 19.4万円(月平均 16,197円)

■300万円~500万円未満   :平均 18.8万円(月平均 15,654円)

■500万円~700万円未満   :平均 24.5万円(月平均 20,441円)

■700万円~1,000万円未満:平均 29.4万円(月平均 24,526円)

■1,000万円以上         :平均 31.5万円(月平均 26,221円)

 

女性

■300万円未満         :平均 13.6万円(月平均 11,337円)

■300万円~500万円未満   :平均 16.6万円(月平均 13,827円)

■500万円~700万円未満   :平均 15.8万円(月平均 13,134円)

■700万円~1,000万円未満:平均 18.9万円(月平均 15,747円)

■1,000万円以上         :平均 23.8万円(月平均 19,831円)

 

【ライフステージ別】生命保険料の相場

では、最後にライフステージ別の生命保険料(個人年金保険含む)の相場を見ていきましょう。

男性

■未婚                  :平均 18.3万円(月平均 15,244円)

■既婚・子どもなし         :平均 27.0万円(月平均 22,485円)

■既婚・末子未就学児        :平均 24.8万円(月平均 20,636円)

■既婚・末子小学生       :平均 24.5万円(月平均 20,426円)

■既婚・末子中学生、高校生   :平均 26.8万円(月平均 22,304円)

■既婚・末子短大・大学・大学院生:平均 27.2万円(月平均 22,641円)

■既婚・子どもすべて卒業(未婚):平均 24.9万円(月平均 20,709円)

■既婚・子どもすべて卒業(既婚):平均 21.5万円(月平均 17,954円)

 

女性

■未婚                  :平均 16.2万円(月平均 13,529円)

■既婚・子どもなし         :平均 19.2万円(月平均 15,994円)

■既婚・末子未就学児        :平均 13.8万円(月平均 11,449円)

■既婚・末子小学生       :平均 15.4万円(月平均 12,850円)

■既婚・末子中学生、高校生   :平均 15.7万円(月平均 13,114円)

■既婚・末子短大・大学・大学院生:平均 21.2万円(月平均 17,707円)

■既婚・子どもすべて卒業(未婚):平均 18.2万円(月平均 15,207円)

■既婚・子どもすべて卒業(既婚):平均 17.2万円(月平均 14,344円)

 

保険金額(保障額)が世帯年収別でどう違う?

今までは、払う保険料金額の平均についてみていきましたが、次に保険金額(保障額)をいくらで設定しているのかについて見ていきましょう。

ソースは、生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」(平成30年度版)です。

https://www.jili.or.jp/research/report/zenkokujittai_h30st_2.html

(単位:万円)

200万円未満 200~500万円未満 500~1,000万円未満 1,000~1,500万円未満 1,500~2,000万円未満 2,000~3,000万円未満 3,000~5,000万円未満 5,000万~1億円未満 1億円以上 不明 平均値
200万円未満 7.0 15.8 13.9 8.9 4.4 4.4 2.5 1.3 0.0 41.8 1,025.9
200~300万円未満 6.0 16.8 15.4 9.1 5.5 5.5 3.8 1.4 0.0 36.3 1,085.3
300~400万円未満 5.0 12.7 14.3 10.4 3.9 6.7 5.0 1.9 0.0 40.0 1,299.1
400~500万円未満 1.4 7.9 14.1 9.8 6.0 10.8 8.4 3.6 0.7 37.3 1,926.2
500~600万円未満 0.3 4.4 10.6 9.3 8.0 10.9 11.4 4.9 0.3 40.1 2,239.4
600~700万円未満 0.3 5.5 7.9 5.5 6.2 13.7 13.7 8.2 0.3 38.5 2,664.2
700~1000万円未満 0.8 3.4 6.3 8.1 6.1 10.1 14.8 10.6 1.4 38.3 3,037.1
1000万円以上 0.5 2.1 4.9 4.0 6.3 10.5 15.1 18.6 3.5 34.7 4,112.6
不明 4.7 8.7 10.2 7.3 2.9 6.5 5.1 3.3 0.4 50.9 1,702.8

 

目安としては以下になりますね。

年収300万円以下 1,000万円程度
年収600万円まで 2,000万円程度
年収1,000万円まで 3,000万円程度
年収1,000万円以上 4,000万円程度

 

おすすめの生命保険は人それぞれ。プロに相談しましょう。

以上のことから年収別やライフステージ別の平均はわかったけれども、各家庭によって事情はそれぞれ。

 

そのため、入るべき生命保険は人それぞれであるといえます。

では、自分にあった生命保険に入るにはどうしたらよいのでしょうか。

 

そこで活躍するのが、プロの意見です。

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